Guía de San Pedro Alcántara
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La morosidad de los hogares en el pago de sus obligaciones está alcanzando niveles preocupantes, y detrás de cada estadística hay una persona, una familia o un emprendimiento que atraviesa una situación de estrés. Especialistas de la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA, pertenecientes al Centro de Estudios de la Economía Personal y los Pequeños Negocios (CEGEPyN), ofrecen un servicio gratuito de consulta y asesoramiento para saber cómo actuar frente a este y otros temas relacionados con las finanzas personales y de pequeños comercios.
El CEGEPyN lleva adelante un voluntariado integrado por profesores, graduados y estudiantes avanzados de distintas carreras de la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA, que brinda asesoramiento gratuito en materia administrativa, contable, económica e impositiva con el objetivo de mejorar la situación financiera de las personas y los pequeños comercios.
Entre las consultas más recibidas durante los últimos meses se encuentran las referidas a los altos niveles de morosidad y endeudamiento por los que atraviesan los hogares y las pymes en el actual contexto económico.
Estos niveles se ubican por encima de los registrados desde 2009, incluso durante el período de pandemia. Según un informe del Centro de Estudios para la Recuperación de la Argentina (Centro RA), la morosidad aumentó 9,6 puntos porcentuales, al pasar del 2,5% al 12,1%. Esta situación obliga a las familias a destinar una mayor proporción de sus ingresos a cubrir necesidades básicas y, en consecuencia, a endeudarse.
Algunos consejos de los especialistas
Desde el CEGEPyN elaboraron una guía rápida de consejos que ayudan a afrontar esta problemática de manera más organizada:
- Reunir toda la información sobre la situación de la deuda: juntar resúmenes de tarjeta, contratos de préstamos y notificaciones de mora. Consultar la Central de Deudores del BCRA online. Es necesario contar con un panorama completo: montos, tasas, cuotas pendientes y estado de cada deuda. Este paso puede generar angustia, pero es indispensable.
- Diferenciar el costo de cada deuda: no todas las deudas pesan igual. El Costo Financiero Total (CFT) de una tarjeta de crédito puede ser varias veces superior al de un préstamo personal bancario. Conocer estas diferencias permite priorizar qué resolver primero y dónde buscar alternativas. La tasa es el ritmo al cual crecen las deudas.
- Elaborar un registro detallado de la economía personal: ingresos de todas las fuentes (formales e informales) y gastos discriminados por rubro. Este ejercicio permitirá obtener una fotografía realista del flujo de ingresos y gastos.
- Explorar opciones de refinanciación más accesibles: antes de tomar un nuevo crédito para cubrir otro, es importante consultar con la entidad bancaria sobre los planes de refinanciación disponibles.
- Priorizar según costo e impacto: identificar cuáles de las deudas adquiridas generan más intereses (generalmente tarjetas y microcréditos) y cuáles pueden tener consecuencias más inmediatas (embargos o corte de servicios). Es muy complejo atender todo al mismo tiempo, por eso se necesita un orden estratégico.
- Armar un plan gradual y revisarlo periódicamente: no se trata de resolver todo en un mes. Un plan realista, con metas intermedias y revisión mensual, es más sostenible que cualquier solución mágica. La constancia y la información son las mejores herramientas.
- Pedir ayuda profesional: es importante contar con orientación. Existen consultorios gratuitos de asesoramiento financiero y legal en la UBA. Tomar decisiones financieras desde la desesperación suele agravar el problema.
Si bien estas herramientas no resuelven un problema estructural de tanta gravedad, contar con información adecuada ayuda a enfrentar una crisis financiera de este tipo de manera más eficiente.
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